Часто в нашей жизни возникают ситуации, когда мы задумываемся о том, чтобы взять кредит. И хотя видов кредитов существует немало, одним из самых востребованным является потребительское кредитование. По-другому его ещё иногда называют микрокредитованием, потому что суммы этих кредитов обычно не превышают $1000-2000, а зачастую меньше. Какие обстоятельства заставляют людей прибегать к услугам банков? Зачастую это элементарная финансовая недисциплинированность. То есть людям проще получить что-то в долг сейчас и потом расплачиваться, чем определенное время экономить, контролировать расходы и накопить денег на покупку, например. Бывают случаи, когда вдруг возникла какая-либо острая необходимость, времени на поиск средств практически нет, и тогда возможность быстро получить средства в банке очень выручает. Сами по себе причины могут быть разными, но если вы решили взять кредит в банковском учреждении, существует несколько моментов, на которые следует обращать особое внимание. Ведь вопреки тому, что банк – большая и серьёзная организация, руководство часто не брезгует применять в работе не совсем честные схемы. Давайте рассмотрим самые распространённые из них.
Текст договора
Всегда, несмотря на то, есть на это время или нет – читайте текст договора. Конечно же, времена, когда мелким шрифтом печатались совсем наглые мошеннические пункты, прошли. Однако и сейчас в договорах можно встретить интересные формулировки и оговорки, которые дают банку юридические права и полномочия, не совсем выгодные клиенту. Обращайте внимание на все пункты и разделы, где речь идёт о валюте, процентной ставке, сроках выплат. Ни в коем случае не должно быть формулировок, которые так или иначе позволяют банку изменять процентную ставку кредита во время срока действия договора. Тоже самое касается и валюты. Обязательно уточняйте конечную дату, когда можно осуществлять ежемесячную выплату по кредиту. Пусть консультант также проинформирует вас о фактическом времени зачисления денег на счёт. В отдельных случаях это может занимать до трёх банковских дней, поэтому выплаты лучше осуществлять с запасом и поправкой на выходные и праздничные дни, которые банковскими не считаются.
Скрытые или неявные комиссии
Очень часто можно увидеть завлекающую рекламу в стиле «Кредит под 10% годовых». И даже в заявке на получение кредита в графе «годовой процент» может стоять цифра 10. Но прежде, чем подписывать договор, изучите раздел «Комиссии». Наверняка увидите там тариф за «ежемесячное обслуживание счёта» в размере 2-4% в месяц. И удельная стоимость кредита составит уже не 10, а все 50 процентов. Возможны варианты, но суть всегда одна – получить с вас больший процент в виде комиссии.
Страховки и прочие дополнительные услуги
Бывает и такое, что всё в порядке, проценты и комиссии прозрачны, вы подписываете договор. Но когда собираетесь делать первый взнос, обнаруживается, что он несколько больше ожидаемого. В ответ на ваш вопрос сотрудник банка вежливо сообщит, что сумма верная и включает страховой платёж. Вы не ожидали этого, но есть договор, в котором всё было указано и вами подписано. И приходится платить. Чтобы избежать подобного, уточните у кредитного специалиста или сами поищите в тексте договора условия страховки, предусмотрена она, обязательна или нет. Зачастую от неё можно отказаться, а незаметно навязывают её те, кто оформляют кредиты с целью заработать больше бонусов.
Вывод может быть только такой: всегда изучайте те документы, которые подписываете, особенно если они связаны с финансами. Ведь впоследствии, даже если вас попытаются обмануть, гораздо труднее решить вопрос в суде, если у мошенников есть договор, в котором вы сами согласились на все их условия и заверили всё своей подписью. Будьте осторожны, и удачи.
